湖北日?qǐng)?bào)全媒記者 文俊 胡祎 通訊員 姜?jiǎng)賮?實(shí)習(xí)生 朱詩果

融資難、融資貴是不少科技型企業(yè)發(fā)展的一座大山。3月25日，武漢東湖國際會(huì)議中心，在科技型企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)的熱切盼望下，湖北正式推出科技型企業(yè)知識(shí)價(jià)值信用貸款。

這項(xiàng)產(chǎn)品非常硬核：純信用、最高1000萬，貸款年限最長3年，面向全省28.5萬家科技型企業(yè)，覆蓋17個(gè)市州，面向全省銀行機(jī)構(gòu)。

這一政策意味著：在湖北，科技型企業(yè)貸款更容易了。

讓科技型企業(yè)成為銀行“座上賓”

“不用抵押，也不需要知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押?！?月25日，政策發(fā)布會(huì)上，坐在臺(tái)下的湖北精微視達(dá)公司財(cái)務(wù)總監(jiān)李生斌十分欣喜，公司剛剛獲得300萬元的知識(shí)價(jià)值信用貸。

精微視達(dá)是鄂州的一家科技型企業(yè)，專注于早期腫瘤精準(zhǔn)診療領(lǐng)域，是中國細(xì)胞級(jí)內(nèi)鏡行業(yè)的領(lǐng)軍企業(yè)?！捌髽I(yè)每年研發(fā)投入占整個(gè)企業(yè)運(yùn)營總額的40%，去年就投入了500萬元。”李生斌說，每年能否順利拿到融資，是決定企業(yè)生存發(fā)展的重要因素。

科技型企業(yè)資產(chǎn)輕，研發(fā)投入高、回報(bào)周期長、風(fēng)險(xiǎn)高，缺少抵押物，類似精微視達(dá)的企業(yè)難以成為銀行眼中的“香餑餑”“座上賓”。

眼下，以人工智能、大數(shù)據(jù)、腦機(jī)接口等為代表的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)正在引領(lǐng)全球新一輪的科技革命。人才、發(fā)明、數(shù)據(jù)、專利等日益成為企業(yè)最值錢的資產(chǎn)。

基于此，我省審時(shí)度勢，創(chuàng)新推出知識(shí)價(jià)值信用貸款，依托“智慧大腦”平臺(tái)，圍繞企業(yè)科技創(chuàng)新要素生成知識(shí)價(jià)值評(píng)價(jià)模型，引導(dǎo)支持金融機(jī)構(gòu)應(yīng)用評(píng)價(jià)結(jié)果為科技型企業(yè)提供授信。知識(shí)價(jià)值信用貸款作為一種輕資化、信用化、便利化的新型債權(quán)融資模式，無需任何抵押，不用任何保證金，企業(yè)憑借自身的知識(shí)價(jià)值就能獲得貸款。

中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)教授、盤古智庫學(xué)術(shù)委員葉青稱，湖北高?？蒲性核姸啵萍夹蛣?chuàng)新企業(yè)數(shù)量龐大，構(gòu)建知識(shí)價(jià)值信用評(píng)價(jià)體系并發(fā)放貸款，將有效激活湖北科創(chuàng)資源優(yōu)勢，有效破解科技企業(yè)融資難題，激發(fā)經(jīng)濟(jì)活力。

破解傳統(tǒng)科技金融“四難”

統(tǒng)計(jì)顯示，截至2024年底，全省高新技術(shù)企業(yè)達(dá)到3萬家、科技型中小企業(yè)達(dá)到4.5萬家，連續(xù)4年保持20％以上的增長。近年來，湖北省不斷完善金融支持科技創(chuàng)新體系，先后推出創(chuàng)新積分貸、科技人才貸等一系列創(chuàng)新舉措，分別累計(jì)發(fā)放貸款513億元、79億元；但與上海、廣東、江蘇、浙江等地相比，科技金融仍是湖北科技創(chuàng)新與產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新深度融合的短板?！翱萍夹推髽I(yè)很多都只擁有專利等無形資產(chǎn)，但專利到底價(jià)值多少，評(píng)估存在困難。銀行對(duì)企業(yè)債務(wù)償還能力很難作出判斷，是過去難以根據(jù)無形資產(chǎn)放貸的原因之一。”業(yè)內(nèi)人士表示。

3月25日，政策發(fā)布會(huì)現(xiàn)場，武漢海億新能源科技有限公司、湖北嘉韻化工科技有限公司、湖北小鋰能源科技有限公司、宜昌興越新材料有限公司等21家企業(yè)成為首批獲貸企業(yè)，中行、建行等金融機(jī)構(gòu)首批發(fā)放貸款1.79億元。

據(jù)介紹，知識(shí)價(jià)值評(píng)價(jià)模型評(píng)價(jià)指標(biāo)主要包括創(chuàng)新人才、研發(fā)投入、研發(fā)活動(dòng)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、創(chuàng)新產(chǎn)品、創(chuàng)新服務(wù)、創(chuàng)新品牌7個(gè)指標(biāo)維度。評(píng)價(jià)結(jié)果按A、B、C、D、E五個(gè)等級(jí)分別對(duì)應(yīng)5類授信層次，合作銀行提供期限不超過3年、單筆額度不超過1000萬元的信用貸款。

“必須以改革的思維破解科技型企業(yè)融資難題?！笔】萍紡d副廳長夏松表示，傳統(tǒng)科技金融仍然面臨銀行與科技企業(yè)信息難對(duì)稱、模式難匹配、供需難平衡、風(fēng)控難配套等“四難”?？萍夹推髽I(yè)知識(shí)價(jià)值信用貸款就是要充分開發(fā)其知識(shí)價(jià)值的信用空間，為企業(yè)提供“全線上、純信用、優(yōu)利率”的授信支持，獲得“輕資產(chǎn)、寬信用、便利化”貸款，為科技企業(yè)發(fā)展壯大提供更加充足的金融活水。

政府“虧”一點(diǎn) 算好小賬與大賬

這次推出的知識(shí)價(jià)值信用貸款，既面向省內(nèi)所有符合條件的銀行，又面向省內(nèi)全部28.5萬家科技型企業(yè)。銀行不分大小，企業(yè)也不分大小。

交通銀行湖北省分行黨委書記、行長曾偉宏認(rèn)為，知識(shí)價(jià)值信用貸款是“市場更有效，政府更有為”的有力舉措，是解決創(chuàng)新“陽光、土壤、空氣和水分”的關(guān)鍵措施。

企業(yè)不向銀行提供抵押等擔(dān)保，那么如何解除銀行的后顧之憂與風(fēng)險(xiǎn)呢？為此，省市兩級(jí)共同設(shè)立知識(shí)價(jià)值信用貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金，各地還將對(duì)貸款企業(yè)疊加財(cái)政貼息等政策支持。

“這是短期主義與長期主義，小賬與大賬的權(quán)衡?！敝心县?cái)經(jīng)政法大學(xué)教授、金融學(xué)院副院長胡宏兵說，湖北是科教大省、人才大省，科技型企業(yè)眾多。短期來看，政府會(huì)“虧”一點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金，一旦科技企業(yè)壯大發(fā)展，對(duì)湖北發(fā)展的引領(lǐng)性又將是革命性的，就如同DeepSeek等“六小龍”對(duì)杭州的帶動(dòng)性。為了讓本地“科創(chuàng)”種子盡快長成參天大樹，必須解決其輕資產(chǎn)債權(quán)融資難題，才能孵化培育一批戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、未來產(chǎn)業(yè)的“狼群”。

據(jù)了解，為了盡快融入湖北的此項(xiàng)創(chuàng)新舉措，建設(shè)銀行已率先打通與“智慧大腦”平臺(tái)的直連互通。湖北省分行黨委書記、行長江文波稱，該行已經(jīng)開發(fā)“知識(shí)價(jià)值信用貸”專屬產(chǎn)品、專屬額度、專屬優(yōu)惠利率，通過建行“惠懂你”APP構(gòu)建了“3分鐘申貸、0人工介入、1秒鐘放款”的301極速通道。

“全流程線上傻瓜式操作，讓企業(yè)隨時(shí)隨地能貸到錢，讓每一粒種子都有盛開的機(jī)會(huì)?！痹谌~青看來，以知識(shí)價(jià)值信用貸款、科創(chuàng)企業(yè)創(chuàng)新積分貸、科技人才貸、AIC股權(quán)投資基金等為代表的科技金融產(chǎn)品，正在助推湖北形成熱帶雨林式科技金融環(huán)境。